4 Lưu Ý Quan Trọng Từ Tư Vấn Viên Bảo Hiểm Để Khách Hàng Tránh Nhầm Lẫn Đáng Tiếc

Chị Tâm Phạm, 27 tuổi, Trưởng phòng kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam, sẽ chia sẻ thông tin hữu ích về bảo hiểm nhân thọ. Chị khuyên nên mua bảo hiểm sớm, đặc biệt nếu bạn có thu nhập, vì chi phí sẽ rẻ hơn khi sức khỏe tốt. Bảo hiểm nhân thọ nên được xem như một kế hoạch dự phòng cho những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Nếu bạn độc thân và không có người phụ thuộc tài chính, việc mua bảo hiểm sớm sẽ có lợi. Ngược lại, nếu bạn có người phụ thuộc như bố mẹ hay con nhỏ, càng cần cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tài chính cho họ.

Trong ngành bảo hiểm nhân thọ, "phí rơi" là thuật ngữ phổ biến dùng để chỉ các khoản phí của sản phẩm phụ không được tích lũy vào giá trị hợp đồng. Theo chị Tâm Phạm, một số tư vấn viên cho rằng không có phí rơi là không chính xác, vì thực tế vẫn có các khoản phí phát sinh. Một số sản phẩm bảo hiểm có đầy đủ quyền lợi nên không cần mua thêm, nhưng điều này dễ gây hiểu lầm cho khách hàng về việc số tiền đóng vào được tích lũy hoàn toàn. Thực tế, khi sử dụng dịch vụ, luôn có phí phải trả.

Bạn sẽ phải trả phí cho công ty bảo hiểm nhân thọ, thường được kê khai rõ ràng để người mua dễ hiểu. Ngoài phí cho các sản phẩm bổ trợ, phí rủi ro cũng sẽ bị trừ từ các sản phẩm chính. Một số công ty gộp chung phí, dẫn đến nhầm lẫn cho cả tư vấn viên và khách hàng. Bạn nên cân nhắc kỹ khi mua bảo hiểm nhân thọ cho bố mẹ đã có tuổi, có thể mua cho bản thân kèm theo gói chăm sóc sức khỏe cho họ. Quyết định mua hay không hoàn toàn tùy thuộc vào bạn.

Lời khuyên của tư vấn viên là không nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bố mẹ lớn tuổi. Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu nhằm bảo vệ thu nhập cho gia đình khi người trụ cột qua đời, trong khi bố mẹ đã cao tuổi không còn tạo ra thu nhập. Hơn nữa, phí bảo hiểm cho người cao tuổi thường cao mà quyền lợi lại thấp, và công ty bảo hiểm có thể loại trừ các bệnh lý nền. Một số người cho rằng mua bảo hiểm nhân thọ cho bố mẹ là cách báo hiếu, nhưng bạn có thể chọn phương án khác tốt hơn cho tài chính gia đình, như mua bảo hiểm cho bản thân và kèm theo gói chăm sóc sức khỏe cho bố mẹ. Nếu xảy ra rủi ro, bảo hiểm sẽ bù đắp thu nhập và đảm bảo cho bố mẹ một khoản hưu trí.

Bảo hiểm nhân thọ không đủ để đảm bảo một tương lai hưu trí an nhàn. Chị Tâm đưa ra ví dụ: Một người 30 tuổi, thu nhập 20 triệu/tháng, tiết kiệm 2 triệu cho bảo hiểm trong 20 năm, sẽ có khoảng 1 tỷ khi 60 tuổi. Nếu chi phí sinh hoạt hàng tháng là 7 triệu, sau 30 năm sẽ tương đương 23 triệu, tức 276 triệu/năm. Do đó, 1 tỷ chỉ đủ trang trải chi phí sinh hoạt trong 3,6 năm. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ vẫn cần thiết trong kế hoạch tài chính cho tuổi già do chi phí chăm sóc sức khỏe cao.

Bảo hiểm nhân thọ là quỹ quan trọng cho việc dự phòng chăm sóc sức khỏe và giúp bạn lên kế hoạch hưu trí thông qua bảo hiểm xã hội hoặc các kênh tích lũy dài hạn khác. Bài viết dựa trên chia sẻ của nhân vật - Ảnh NVCC.

Source: https://afamily.vn/4-thong-tin-tu-van-vien-bao-hiem-khuyen-khach-hang-can-luu-y-de-khong-nham-lan-dang-tiec-20210929143258725.chn